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美国资产配置方案和移民前的税务规划!

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随着高净值移民全球资产配置的趋势日渐明显,美国成为了中国移民的首选地。因此,了解美国的税法并在移民前进行税务规划显得尤为重要。

美国的税收系统基于个人申报。美国对其公民及纳税居民的全球收入进行征税。持有美国绿卡(包括临时绿卡)的外籍公民,或者是没有绿卡但在美国逗留时间达到或超过183天的外籍居民,都被视为美国纳税居民。

通过合理合法的税务规划,可以最大限度地减少不必要的税务支出,并将其转化为具有杠杆作用和回报的投资。相反,缺乏事先的税务规划可能导致更高的税负。投资移民美国的主要关切包括美国的全球所得税收、资金的安全性以及合理的投资回报。

关于美国全球追税的一个常见误解是认为所有资产都需要缴税,这使得一些人不敢申报资产。然而,美国税法规定的是对全球所得收入征税,而非全球资产。因此,如果全球资产没有产生收入,那么这部分资产是不需要缴税的。

在美国,拥有高资产本身并不是问题,关键是高所得可能带来的税务问题。通过专业的税务规划,可以有效管理税务负担,确保资金的安全及获取合理的回报。

投资房产和人寿保险已成为全球资产配置的首选方式。在美国,通过金融产品进行资产避税和财富传承的做法已经非常普遍且成熟。

传统的房地产投资主要着眼于回报,但房产投资的真正吸引力在于利用杠杆的效果,以及潜在的高回报和税务优惠。据统计,2014年中国人在美国的房产投资总额达到了220亿美元,其中洛杉矶、纽约和旧金山是最受欢迎的城市。到了2016年,这些地区房产的中位价已普遍呈现上升趋势。从长远来看,美国房产市场的上涨趋势预计将持续。无论是投资自住房、投资性房产还是通过1031交换购买房产,均可享受税务上的优势。

在美国,人寿保险不仅提供保障,还因其在税法上的优势,常被用于免税的退休规划和具有高杠杆效应的遗产规划。人寿保险的赔付免征所得税,而通过保单借款,投资者可将税延收入转化为免税收入,甚至可能赚取利差。值得一提的是,无论是美国公民还是非美国公民居民,都可以享受美国保险政策的这些优势。

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在讨论遗产税和赠与税的选择问题时,关键在于理解这两种税制的特点和潜在影响。通常来说,选择适合的税务策略取决于个人的财务目标、家庭状况以及资产规模。

美国的遗产税对于许多人来说似乎较高,但实际上它提供了一些重要的税务优势。由于遗产税的存在,当父母去世后,子女继承的资产可以免征所有增值税。目前,每个美国公民(包括绿卡持有者)可以享受高达549万美元的遗产税减免,夫妻合并可达到1098万美元。因此,对于总资产不超过这一额度的夫妻来说,其遗产不仅免征遗产税,而且继承的资产也全免资产税。在加州,总资产超过10万美元的遗产需要进行遗嘱验证,这是一个由州法院监督的资产转移过程,但可以通过建立可变更的生前信托或购买人寿保险来避免这一程序。

相比之下,赠与税在操作上可能没有遗产税那么有利,因为赠与的资产不享受增值税免除的好处。赠与时,赠与者和接收者的成本基础保持一致。如果赠与的是高增值资产,可能会在赠与时和子女将来出售时产生较高的税负。而在遗产传承中,继承的资产按照父母去世时的市场价值重新评估,可免除所有之前累积的增值税。

此外,使用不可变更的人寿保险信托(ILIT)进行遗产规划是一个常见且有效的策略。这种信托允许保险赔付直接用于支付遗产税,而不计入遗产税的计算基础。这样的信托不仅可以保护资产免受法律诉讼的影响,还不会被计入子女的资产中。

总体来看,对于希望最大化资产传承并减少税务负担的高净值移民来说,通常建议通过合理的遗产规划来优化税务效果。这也突显了提前进行遗产规划的重要性,特别是在涉及到跨国资产和移民美国的情况下。

所以,只要移民前合理合法的配置资产,提前规划,那么,登陆美国后需要缴的税并没有想象中那么多。

通过这些沙龙,参与者能够获得关于美国资产配置及移民前税务规划的深入信息和建议,这对于未来的美国移民来说至关重要。我们将在2024年暑假举办一系列关于美国资产配置的沙龙线下活动,地点涵盖中国的北京、秦皇岛、西安、成都、济南、青岛和重庆。可以帮助提供更多关于这些主题的资料或策划相关内容。欢迎感兴趣的朋友填写我们的报名表。活动的具体时间和地点将在稍后通知。敬请期待!