资产配置， Archives

Unlocking Prosperity: My Journey with ‘Think and Grow Rich'”

By EliteReviewer Staff

Posted in Book Review

“Picture this: a world where your deepest desires transform into reality, not...

crop businessman giving contract to woman to sign

美国人寿保险之优势前篇

By EliteReviewer Staff

Posted in 中文, 人寿保险与年金

从财富管理的角度出发，个人的终身投资应该分布在四个主要领域。首先，短期投资主要以银行存款为主，侧重于资金的流动性。其次，中期投资涵盖2到10年的时间跨度，如房产、股票、证券和国债，主要追求投资回报。第三类是超过10年的长期投资，包括退休规划和教育基金，强调的是安全性和收益。最后一个领域是遗产规划，目的是为子孙后代留下资产。目前，您大多处于哪一个阶段？在未来的人寿保险市场中，基本保障预计将占25%。一般来说，30至40岁的人群对于讨论与死亡赔偿相关的人寿保险较不感兴趣，尤其是男性。那么，如果人寿保险计划中包含了其他额外的好处会怎样呢？就如同更换手机或汽车，有多少人会等到汽车彻底报废才更换呢？其中，免税的退休收入和大学教育基金占据了45%的市场份额，生前利益占20%，遗产规划占10%，那么为什么人寿保险是最佳选择呢？如果能够逐一展示这些好处，人寿保险是否极具吸引力？随着人类寿命的延长，制定一个合理且安全的退休计划变得越来越关键。设想一下，如果一个人能活到100岁，并在60岁退休，那么他们将需要支撑40年的退休生活，几乎是一半的人生时间。普遍的退休计划包括401K、IRA、SEP、确定福利计划（Defined Benefit）、利润分享等。如果我们可以展示这些计划在未来可能面临的挑战，那么它们的可持续性和效益将会受到严峻考验。如何确保这些退休计划能够稳定可靠地提供足够的退休金，以应对日益增长的寿命和可能增加的生活成本，成为了一个重要的问题。为什么以后赚钱要不要缴税那么重要？假设退休时有$100万，平均一年赚7%，如果一年赚$7万，将来不用缴税，每年赚$7万花$7万，请问可以用多久？答案是一辈子，因为没有用到本金。如果赚的钱要缴30%的税，每年赚$7万花$7万只够用18年。如果赚的钱要缴40%的税，每年依旧赚$7万花$7万只够用13年。同样的本金，同样的回报，只是将来赚钱要不要缴税就可以有一辈子和13年的巨大差别！大多数人的退休规划关注的除了回报和安全，谈到省税，会认为现在省税比较重要还是将来呢？大部分人会认为现在赚的多缴的税高，延到退休的时候再缴税，这样的观念是否正确呢？如果有更好的规划可以证明这样的观念并不正确呢？一个理想的退休规划究竟应该如何计划呢？ Allianz, 安联（中文名），全球第二大保险公司，它的指数型产品过去20多年任何20年的平均回报是8.5%， 99.88%的几率回报达到7.5%。 North American, 过去5年平均回报8.3%，...

美国国债简介：安全的投资选择

By EliteReviewer Staff

Posted in 中文, 理财

美国国债是全球金融市场上最知名和广泛交易的债券之一，由美国联邦政府发行，被视为投资组合中的“安全资产”。这些债券背后有美国政府的信用和全额担保，因此风险较低。国债有多种类型，包括短期国库券、中期国库票据、长期国库债券和通胀保护国债（TIPS）。这些债券提供定期利息支付或按面值支付，具有较高的流动性和收益稳定性。投资者可以通过直接购买、债券基金或其他金融机构间接持有美国国债。尽管国债被认为是较安全的投资，但仍存在利率、再投资和通胀等风险。因此，投资者应该根据自己的财务目标和风险承受能力，合理配置投资组合。 1. 国债的类型美国国债主要有以下几种类型：国库券（T-Bills）：这是一种短期债券，期限通常为一年或更短。国库券以折扣价发行，到期时按面值支付，其利润来自折扣和面值之间的差额。国库票据（T-Notes）：这是一种中期债务工具，期限通常在1到10年之间。国库票据定期支付利息，通常每半年一次。国库债券（T-Bonds）：这种形式的国债是长期债务工具，期限一般为20年或30年，同样提供半年一次的固定利息支付。通胀保护国债（TIPS）：通胀保护国债的本金会随着通胀指数的调整而增减，从而保护投资者免受通胀的侵蚀。利息也根据调整后的本金计算，提供一定程度的通胀保护。 2. 国债的优点国债被广泛认为是风险较低的投资工具，其优点包括：政府担保：由于美国政府的信用等级极高，其发行的债券被视为无违约风险的投资。...

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