什么是Allianz Premium Deposit Fund?
Allianz Premium Deposit Fund(PDF)是一种专为优化保费支付和税务管理而设计的工具,适用于Allianz的保险和年金产品。该基金允许客户一次性存入大额资金,然后逐年从中扣除保费,同时赚取利息,从而实现税务优化和财务增长。
Premium Deposit Fund的工作原理
Premium Deposit Fund的运作方式如下:
- 一次性存款:客户将一笔大额资金存入PDF账户。
- 年度保费支付:每年从PDF账户中扣除一部分资金,用于支付保单的年度保费。
- 利息收益:未使用的资金在PDF账户中产生利息,这些利息会用于抵扣未来的保费,减少客户的实际支付金额。
这种方法不仅可以分摊大额保费的支付压力,还能通过利息收益来优化税务,避免一次性大额支付可能导致的税务负担。
实例分析
假设李先生(55岁,身体健康,不吸烟)决定将100,000美元存入PDF账户,以支付其寿险保单的保费。保单设定为10年付款,每年需要支付11,499.38美元的保费。通过使用PDF账户,李先生不仅可以获得利息收益,还能有效地分摊保费,避免一次性支付的大额税务负担。
支付年份 | PDF账户扣款 | 利息收入 | 年度保费 |
---|---|---|---|
1 | $11,499.38 | $0 | $11,499.38 |
2 | $11,137.41 | $361.97 | $11,499.38 |
3 | $10,786.84 | $712.54 | $11,499.38 |
4 | $10,447.30 | $1,052.08 | $11,499.38 |
5 | $10,118.45 | $1,380.93 | $11,499.38 |
6 | $9,799.95 | $1,699.43 | $11,499.38 |
7 | $9,491.48 | $2,007.90 | $11,499.38 |
8 | $9,192.72 | $2,306.66 | $11,499.38 |
9 | $8,903.36 | $2,596.02 | $11,499.38 |
10 | $8,623.11 | $2,876.27 | $11,499.38 |
通过这种方式,李先生可以在10年内支付114,993.80美元的保费,同时获得14,993.80美元的利息收入,从而减少实际支付的金额。此外,这种安排还确保了保单不会成为修改后捐赠合同,避免了额外的税务负担 (Business Wire)。
新的指数选择:混合期货和S&P期货指数
Allianz最近更新了其指数选择,推出了混合期货指数和S&P期货指数,以取代之前的Bloomberg US Dynamic Balance Index。这些新的指数旨在提供更多的多样化和稳定的投资选项,帮助客户在波动的市场中实现更稳定的回报。
混合期货指数
混合期货指数由四个子指数组成:
- S&P 500® 期货指数
- Bloomberg 国际股票自定义期货指数
- Bloomberg 美国10年期国债自定义期货指数
- Bloomberg 美国小盘股自定义期货指数
这个指数通过动态平衡来管理波动性,并在股权和固定收益市场之间提供稳定的增长 (Allianz Life) (Allianz Life)。
S&P 500® 期货日风险控制5%指数
S&P 500® 期货日风险控制5%指数包括:
- S&P 500® 期货指数
- S&P 10年期国债期货指数
这个指数每天调整其分配,以保持5%的目标波动性,在股票和债券之间平衡以降低风险并增强回报的稳定性 (Allianz Life) (Allianz Life)。
优势
这些指数设计提供了更精细的风险管理和回报优化方法。通过结合期货和在不同资产类别之间动态平衡,它们旨在在波动的市场中提供稳定的回报。对于希望在控制风险的同时实现增长的年金持有人,这可以是一个特别有利的选择。
如果您对Allianz Premium Deposit Fund或新的指数选择有兴趣或需要进一步了解,请随时联系我:risinglifeservices@gmail.com。我很乐意为您提供更多详细信息和个性化的咨询服务,帮助您实现财务目标。
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