Allianz Premium Deposit Fund（PDF）是一种专为优化保费支付和税务管理而设计的工具，适用于Allianz的保险和年金产品。该基金允许客户一次性存入大额资金，然后逐年从中扣除保费，同时赚取利息，从而实现税务优化和财务增长。
Premium Deposit Fund的工作原理
Premium Deposit Fund的运作方式如下：
- 一次性存款：客户将一笔大额资金存入PDF账户。
- 年度保费支付：每年从PDF账户中扣除一部分资金，用于支付保单的年度保费。
- 利息收益：未使用的资金在PDF账户中产生利息，这些利息会用于抵扣未来的保费，减少客户的实际支付金额。
这种方法不仅可以分摊大额保费的支付压力，还能通过利息收益来优化税务，避免一次性大额支付可能导致的税务负担。
实例分析
假设李先生（55岁，身体健康，不吸烟）决定将100,000美元存入PDF账户，以支付其寿险保单的保费。保单设定为10年付款，每年需要支付11,499.38美元的保费。通过使用PDF账户，李先生不仅可以获得利息收益，还能有效地分摊保费，避免一次性支付的大额税务负担。
| 支付年份 | PDF账户扣款 | 利息收入 | 年度保费 |
|---|---|---|---|
| 1 | $11,499.38 | $0 | $11,499.38 |
| 2 | $11,137.41 | $361.97 | $11,499.38 |
| 3 | $10,786.84 | $712.54 | $11,499.38 |
| 4 | $10,447.30 | $1,052.08 | $11,499.38 |
| 5 | $10,118.45 | $1,380.93 | $11,499.38 |
| 6 | $9,799.95 | $1,699.43 | $11,499.38 |
| 7 | $9,491.48 | $2,007.90 | $11,499.38 |
| 8 | $9,192.72 | $2,306.66 | $11,499.38 |
| 9 | $8,903.36 | $2,596.02 | $11,499.38 |
| 10 | $8,623.11 | $2,876.27 | $11,499.38 |
通过这种方式，李先生可以在10年内支付114,993.80美元的保费，同时获得14,993.80美元的利息收入，从而减少实际支付的金额。此外，这种安排还确保了保单不会成为修改后捐赠合同，避免了额外的税务负担 (Business Wire)。
新的指数选择：混合期货和S&P期货指数
Allianz最近更新了其指数选择，推出了混合期货指数和S&P期货指数，以取代之前的Bloomberg US Dynamic Balance Index。这些新的指数旨在提供更多的多样化和稳定的投资选项，帮助客户在波动的市场中实现更稳定的回报。
混合期货指数
混合期货指数由四个子指数组成：
- S&P 500® 期货指数
- Bloomberg 国际股票自定义期货指数
- Bloomberg 美国10年期国债自定义期货指数
- Bloomberg 美国小盘股自定义期货指数
这个指数通过动态平衡来管理波动性，并在股权和固定收益市场之间提供稳定的增长 (Allianz Life) (Allianz Life)。
S&P 500® 期货日风险控制5%指数
S&P 500® 期货日风险控制5%指数包括：
- S&P 500® 期货指数
- S&P 10年期国债期货指数
这个指数每天调整其分配，以保持5%的目标波动性，在股票和债券之间平衡以降低风险并增强回报的稳定性 (Allianz Life) (Allianz Life)。
优势
这些指数设计提供了更精细的风险管理和回报优化方法。通过结合期货和在不同资产类别之间动态平衡，它们旨在在波动的市场中提供稳定的回报。对于希望在控制风险的同时实现增长的年金持有人，这可以是一个特别有利的选择。
如果您对Allianz Premium Deposit Fund或新的指数选择有兴趣或需要进一步了解，请随时联系我：risinglifeservices@gmail.com。我很乐意为您提供更多详细信息和个性化的咨询服务，帮助您实现财务目标。