新生的第一份大礼：三种预算，六十年复利，一生免税财富保障

今天，一位来自加州的老客户老朋友打电话给我，声音里满是幸福：“我有外孙啦！我也很为他开心。 ”他不是来询问婴儿用品，而是要为刚出生的外孙定制一份真正有意义的礼物——一份能陪伴孩子从出生到退休的免税资产增长计划。

他的思考非常务实也极具前瞻性：“我不需要知道买多少保额。我只想知道：如果我每年为孩子放 $5,000 / $10,000 / $20,000，连续五年，不追加，这笔钱到他18岁、60岁能变成什么样？”

三种预算下的现金成长数据

这三份IUL资产累积方案，是根据客户的预算意愿——每年愿意为孩子投入的金额——来量身定制的，不以“买多少保额”为出发点，而是以“愿意为孩子准备多少钱”为核心。这种方式更贴合家庭实际、灵活透明、适合做为新生儿的见面礼或教育/退休基金的长期安排。

方案	年缴金额 × 5年	总投入	18岁现金值	60岁现金值
方案一	$5,000 × 5年	$25,000	$46,895	$880,191
方案二	$10,000 × 5年	$50,000	$103,656	$2,040,126
方案三	$20,000 × 5年	$100,000	$215,829	$4,318,546

✨ 方案一｜预算轻盈，复利深远

• 投入方式：每年投入 $5,000，共5年（总投入 $25,000）
• 孩子18岁时（上大学阶段）：账户预计现金值为 $46,895
• 孩子60岁时（退休阶段）：账户预计现金值为 $880,191

这是一份小预算起步、长远效果显著的计划。非常适合父母或祖父母为刚出生的宝宝建立一份不影响生活开支、但足以累积成大树的复利种子。

✨ 方案二｜双倍预算，价值倍增

• 投入方式：每年投入 $10,000，共5年（总投入 $50,000）
• 孩子18岁时：账户预计现金值为 $103,656
• 孩子60岁时：账户预计现金值为 $2,040,126

这个计划体现了复利和时间的乘法威力。孩子成年时就有超过10万美元的资产做教育、创业启动金，而到了退休阶段，更是坐拥超200万免税资金的自由人生。

方案三｜一次大手笔，世代都受益

• 投入方式：每年投入 $20,000，共5年（总投入 $100,000）
• 孩子18岁时：账户预计现金值为 $215,829
• 孩子60岁时：账户预计现金值为 $4,318,546

这个版本为孩子打下了终生免税现金流的坚实基础。不仅足以支付最顶尖大学的全额费用，还有充裕资产作为婚嫁、创业、购房甚至世代传承资金。是“出生即站在人生财富快车道”的真实写照。

这三种方案可以根据不同家庭的预算、目标和期望灵活选择：

• 若预算有限，希望“有胜于无”：选择方案一；
• 若想兼顾教育+退休，体现性价比：选择方案二；
• 若预算充足，希望孩子人生起点就领先一大步：选择方案三。

为什么这笔“礼物”，值得你现在就种下？

✅ 保守演算，实则潜力更高

这些数据是基于6.65%的年平均增长率计算——这是Allianz保险公司允许我们用于演示的官方上限之一。

🔎 重点来了：这款 IUL产品的历史真实回报，平均远远超过了6.65%！

许多客户长期获得的回报甚至高于演示值。这意味着孩子未来的现金值可能远超图表所示！

为什么这是“预算导向”的理财设计？

这三份计划的重点不在于“买多少保单”，而在于“你愿意每年为孩子准备多少”。我们从客户的意愿出发，以他能承受的预算，设计出：

• 增值免税
• 账户受市场保护
• 本金锁住
• 可随时贷款使用
• 终身有效无强制到期

的现金增值方案。

不必有“投资能力”

不必懂市场走势、不必操作、也无需承担风险——这就是IUL的魅力所在。

一份可以陪孩子从婴儿到耄耋的礼物

想象一下未来画面：

• 18岁，他可以用这笔钱支付大学学费，免于学贷压力；
• 30岁，他可能创业失败，但账户中仍有免税贷款支持他东山再起；
• 60岁，当别人在担心社保不足、投资亏损时，他静静地提取账户中的数百万免税现金，安享退休。

📞 想为你的孩子/孙子种下这样一棵复利之树吗？

不论你打算投入 $5,000、$10,000，还是 $20,000，我们都可以为你定制一份：

• 安全
• 增值
• 免税
• 灵活
• 可传承

的财富账户。