新生的第一份大礼:三种预算,六十年复利,一生免税财富保障
今天,一位来自加州的老客户老朋友打电话给我,声音里满是幸福:“我有外孙啦!我也很为他开心。 ”他不是来询问婴儿用品,而是要为刚出生的外孙定制一份真正有意义的礼物——一份能陪伴孩子从出生到退休的免税资产增长计划。
他的思考非常务实也极具前瞻性:“我不需要知道买多少保额。我只想知道:如果我每年为孩子放 $5,000 / $10,000 / $20,000,连续五年,不追加,这笔钱到他18岁、60岁能变成什么样?”
三种预算下的现金成长数据
这三份IUL资产累积方案,是根据客户的预算意愿——每年愿意为孩子投入的金额——来量身定制的,不以“买多少保额”为出发点,而是以“愿意为孩子准备多少钱”为核心。这种方式更贴合家庭实际、灵活透明、适合做为新生儿的见面礼或教育/退休基金的长期安排。
方案 | 年缴金额 × 5年 | 总投入 | 18岁现金值 | 60岁现金值 |
---|---|---|---|---|
方案一 | $5,000 × 5年 | $25,000 | $46,895 | $880,191 |
方案二 | $10,000 × 5年 | $50,000 | $103,656 | $2,040,126 |
方案三 | $20,000 × 5年 | $100,000 | $215,829 | $4,318,546 |
✨ 方案一|预算轻盈,复利深远
- 投入方式:每年投入 $5,000,共5年(总投入 $25,000)
- 孩子18岁时(上大学阶段):账户预计现金值为 $46,895
- 孩子60岁时(退休阶段):账户预计现金值为 $880,191
这是一份小预算起步、长远效果显著的计划。非常适合父母或祖父母为刚出生的宝宝建立一份不影响生活开支、但足以累积成大树的复利种子。
✨ 方案二|双倍预算,价值倍增
- 投入方式:每年投入 $10,000,共5年(总投入 $50,000)
- 孩子18岁时:账户预计现金值为 $103,656
- 孩子60岁时:账户预计现金值为 $2,040,126
这个计划体现了复利和时间的乘法威力。孩子成年时就有超过10万美元的资产做教育、创业启动金,而到了退休阶段,更是坐拥超200万免税资金的自由人生。
方案三|一次大手笔,世代都受益
- 投入方式:每年投入 $20,000,共5年(总投入 $100,000)
- 孩子18岁时:账户预计现金值为 $215,829
- 孩子60岁时:账户预计现金值为 $4,318,546
这个版本为孩子打下了终生免税现金流的坚实基础。不仅足以支付最顶尖大学的全额费用,还有充裕资产作为婚嫁、创业、购房甚至世代传承资金。是“出生即站在人生财富快车道”的真实写照。
这三种方案可以根据不同家庭的预算、目标和期望灵活选择:
- 若预算有限,希望“有胜于无”:选择方案一;
- 若想兼顾教育+退休,体现性价比:选择方案二;
- 若预算充足,希望孩子人生起点就领先一大步:选择方案三。
为什么这笔“礼物”,值得你现在就种下?
✅ 保守演算,实则潜力更高
这些数据是基于6.65%的年平均增长率计算——这是Allianz保险公司允许我们用于演示的官方上限之一。
🔎 重点来了:这款 IUL产品的历史真实回报,平均远远超过了6.65%!
许多客户长期获得的回报甚至高于演示值。这意味着孩子未来的现金值可能远超图表所示!
为什么这是“预算导向”的理财设计?
这三份计划的重点不在于“买多少保单”,而在于“你愿意每年为孩子准备多少”。我们从客户的意愿出发,以他能承受的预算,设计出:
- 增值免税
- 账户受市场保护
- 本金锁住
- 可随时贷款使用
- 终身有效无强制到期
的现金增值方案。
不必有“投资能力”
不必懂市场走势、不必操作、也无需承担风险——这就是IUL的魅力所在。
一份可以陪孩子从婴儿到耄耋的礼物
想象一下未来画面:
- 18岁,他可以用这笔钱支付大学学费,免于学贷压力;
- 30岁,他可能创业失败,但账户中仍有免税贷款支持他东山再起;
- 60岁,当别人在担心社保不足、投资亏损时,他静静地提取账户中的数百万免税现金,安享退休。
📞 想为你的孩子/孙子种下这样一棵复利之树吗?
不论你打算投入 $5,000、$10,000,还是 $20,000,我们都可以为你定制一份:
- 安全
- 增值
- 免税
- 灵活
- 可传承
的财富账户。
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